Какой робот-советник лучше подойдёт для выбора ценных бумаг на бирже

Робот-советник помогает новичку найти на бирже инвестиционные инструменты для покупки. Он сочетает их в нужных пропорциях в зависимости от желания инвестора пойти на риск, а затем может подсказывать, как управлять портфелем: какие бумаги докупить, а какие продать.

Автоматических советников разрабатывают банки и брокерские компании. Они подходят тем, кто не хочет разбираться в тонкостях при выборе ценных бумаг. Чтобы определить инвестиционный профиль, достаточно заполнить анкету, ответив на несколько вопросов.

А для тех кто хочет еще больше прокачаться - мы подготовили ТОП курсов по личным финансам, а также ТОП курсов в сфере трейдинга и инвестиций!

1. Робот Right

• Минимальная сумма пополнения: 30 000 рублей.
• Комиссия: 1% раз в три месяца от суммы активов плюс комиссия брокера за сделки.

Right отбирает ценные бумаги на основе финансовых показателей компаний. Он изучает состояние их бизнеса с фундаментальной точки зрения, а потом прогнозирует, насколько сильно акции могут вырасти в цене. Такой подход используют многие известные инвесторы: Джордж Сорос, Уоррен Баффет, Питер Линч.

Робот берёт данные из аналитического сервиса Conomy, которым пользуются около 6 тысяч опытных инвесторов, а все биржевые операции проходят через брокера Финам. Он занимает седьмое место по количеству зарегистрированных клиентов среди российских брокерских компаний.

Right собирает инвестиционный портфель из акций и облигаций. Для этого нужно указать в анкете сумму первой инвестиции, уровень риска и рассказать про инвестиционный опыт. На основе ответов робот предложит сбалансированный портфель. Далее он будет следить за прогнозами по ценным бумагам и давать рекомендации.

2. Робот-советник от Тинькофф Инвестиции

• Минимальная сумма пополнения: 1000 рублей или 50$.
• Комиссия: только комиссия брокера за сделки.

Бесплатный робот для всех клиентов Тинькофф. Доступен тем, кто открыл в Тинькофф Инвестиции брокерский счёт. Сервис помогает правильно распределить вложения по нескольким компаниям из разных отраслей.

Вначале нужно определить риск-профиль, который поможет советнику узнать тип вашего риска: консервативный, умеренный или агрессивный. Эти данные он будет учитывать при подборе активов, то есть не предложит осторожному инвестору акции с высокой изменчивостью цены, такие, как Tesla.

Затем необходимо выбрать валюту портфеля, указать, какую сумму вы готовы инвестировать, и другие опции, на которые будет ориентироваться робот. Например, компании с постоянными дивидендами или акции с высоким потенциалом. Опции можно сочетать друг с другом, то есть выбирать несколько вариантов.

3. Робот-советник от ВТБ

• Минимальная сумма пополнения: 50 000 рублей или 1000$.
• Комиссия: только комиссия брокера за сделки.

Этот автоматический советник подберёт активы под ваши цели, а потом будет присылать рекомендации по управлению. ВТБ сообщает, что средняя потенциальная прибыль портфеля под управлением робота составляет 14% в год.

В алгоритме советника заложено 17 инвестиционных стратегий, на основе которых он отбирает активы для каждого клиента. Сами стратегии и пропорции активов изначально составляли лучшие управляющие ВТБ.

Вначале робот определяет инвестиционный профиль, чтобы понять готовность к риску. Для этого заполните анкету из 13 вопросов. Расскажите, есть ли у вас накопления, был ли опыт на фондовом рынке, будете ли выводить деньги раньше срока. Затем укажите свою инвестиционную цель: крупная покупка, прибавка к пенсии, финансовая подушка безопасности. После советник предложит от 4 до 6 стратегий, которые лучше подойдут под ваши задачи.

4. Yammi от Яндекса

• Минимальная сумма пополнения: 5000 рублей на старте. Далее 2000 рублей в месяц.
• Комиссия: 1,5% в год от стоимости активов, но не менее 3,25 рубля в день. Включая все сделки за год, хранение и продажу бумаг при закрытии.

Yammi помогает собрать инвестиционный портфель, а затем управляет им на основе математической модели, которую разработали два экономиста – Гарри Марковиц и Уильям Шарп. Модель принесла авторам Нобелевские премии. Она одновременно увеличивает доходность и снижает риски, но при этом учитывает особенности инвестора.

Вначале сервис предлагает пройти тест из 12 вопросов на отношение к риску. После определить сумму стартовых вложений, сумму ежемесячного пополнения портфеля и срок, на которые хотите инвестировать.

Инвестиционный робот Yammi формирует портфели не из акций и облигаций, а из ETF фондов, которые находятся под управлением компании FinEx.

ETF – специальные наборы ценных бумаг, повторяющие динамику рынка какой-либо страны или отдельной экономической отрасли. Внутри ETF есть много разных компаний. Например, в ETF акций российских компаний есть бумаги Лукойла, Газпрома, Сбербанка, ВТБ, Северстали и др.

5. Финансовый автопилот от FinEx

• Минимальная сумма пополнения: 100 000 рублей на старте. Далее 2000 рублей в месяц.
• Комиссия: 0,89% в год от суммы активов.

Ещё один сервис, который предлагает портфели из ETF от компании FinEx. В основе та же модель, что и у Yammi. Перед стартом нужно пройти риск-тестирование, а потом определить свою финансовую цель, инвестиционный срок и сумму первоначальных вложений.

Всего у Финансового автопилота 14 ETF, которые покрывают до 80% всего глобального рынка акций. Кроме этого, сервис использует фонды облигаций и золота. Сочетая эти три класса активов между собой, он подбирает нужные пропорции для инвесторов с разной терпимостью к риску.

Раз в квартал автопилот предлагает ребалансировать портфель, чтобы сохранять нужное соотношение акций и облигаций или долю золота.

6. SmartInvest от Росбанка

• Минимальная сумма пополнения: 100 000 рублей. Далее 2000 рублей в месяц.
• Комиссия: 1,9% от стоимости активов при сроке портфеля от 1 года до 3 лет. Свыше 3 лет – 1,3% в год от стоимости активов.

Росбанк так же воспользовался технологией от FinEx и собирает инвесторам ETF-портфели благодаря модели от нобелевских лауреатов Марковица и Шарпа.

По сути, все три сервиса – Yammi, Финансовый автопилот и SmartInvest используют одинаковый подход. Отличия – в комиссии и размере минимального депозита.

7. Финансовый помощник от Альфа-Капитал

• Минимальная сумма пополнения: 5000 рублей.
• Комиссия: 2,4% в год от суммы активов.

Альфа-Капитал – управляющая компания, которая входит в состав Альфа-Групп. Она составляет и управляет ПИФами – паевыми инвестиционными фондами.

ПИФ – инвестиционный инструмент, где объединяются деньги инвесторов, а профессиональные аналитики распределяют их по разным активам и следят за состоянием выбранных ценных бумаг.

Примеры ПИФов от Альфа-Капитал:

• ПИФ «Ресурсы»: в составе акции российских нефтегазовых и металлургических компаний.

• ПИФ «Технологии»: состоит из зарубежных акций телекоммуникационных, биофармацевтических и IT-компаний.

• ПИФ «Баланс»: сюда входят акции крупнейших российских компаний, облигации и денежные средства.

По своему принципу ПИФ похож на ETF, но он не торгуется на бирже и не дублирует динамику экономики. Управляющая компания всегда стремится показать доходность выше рынка, а поэтому активно управляет ПИФом. ETF же просто повторяет доходность рынка.

ПИФы тоже можно комбинировать между собой в разных пропорциях. Именно этим занимается робот-советник от Альфа-Капитал. После ответов инвестора на шесть вопросов про финансовые цели, робот предложит сбалансированный портфель из нескольких ПИФов.

Какого робота-советника выбрать

Лучшие предложения – Right и робот от ВТБ. Они не только подбирают финансовые инструменты, но и помогают следить за ними и правильно управлять пропорциями.

Right отличается фундаментальным подходом при выборе бумаг, потому что анализирует финансовые результаты компаний. А если портфель начнёт сильно падать в цене, то вмешаются специалисты Right и вручную проведут оценку активов.

Робот от Тинькофф только выбирает бумаги, но не присылает подсказки по управлению. При этом у Тинькофф самый низкий порог входа, в отличие от других сервисов, что может быть плюсом для многих новичков, которые хотят попробовать инвестировать на фондовом рынке.

Остальные сервисы подойдут тем, кто готов вкладывать в ETF. Если не планируете инвестировать в акции и облигации по отдельности, то выбирайте между Yammi, Финансовым автопилотом и SmartInvest.

Альтернативный вариант – робот от Альфа-Капитал. Он использует только ПИФы своей управляющей компании и не присылает рекомендаций.